Какой процент на автокредит в 2023
Перейти к содержимому

Какой процент на автокредит в 2023

  • автор:

Ставки автокредитов по банкам

При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий — от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.

Автокредиты физическим лицам в 2024 году

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредитов

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика, так и от характеристик машины:

  • Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
  • Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
  • По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
  • Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
  • При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения поручителей или созаемщиков.

Какой сейчас процент по автокредитам

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2024 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

  • Сетелем — от 13,8% годовых
  • ВТБ — от 4,1% годовых
  • ЮниКредит Банк — от 10,8% годовых
  • Уралсиб — от 10,3% годовых
  • Росбанк — от 6,3% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

На что обратить внимание, оформляя автокредит

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Реальный процент по автокредиту 2024

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Как снизить процентную ставку

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

  • Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
  • Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
  • Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
  • Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
  • Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
  • Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Лучшие автокредиты 2024

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

  • Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
  • Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
  • ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Вопрос-ответ

Можно ли взять автокредит при отсутствии водительских прав?

Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога — вы сможете продать или подарить его.

Кто может быть созаемщиком или поручителям по автокредиту?

К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники — супруг или супруга, родители, братья и сестры.

Источники

  • autonews.ru: Что происходит с автокредитами: условия, ставки, суммы
  • Официальный сайт Тинькофф
  • Официальный сайт ВТБ
  • Официальный сайт Кредит Европа Банка

Geely долго: россияне за год набрали автокредитов на рекордные 1,3 трлн

За прошлый год россияне набрали автокредитов на рекордные 1,3 трлн рублей. Об этом «Известиям» сообщили в БКИ, тенденцию подтвердили в банках. Дело не столько в низкой базе 2022-го, сколько в повышении цен на машины: средний чек такого займа вырос на 20%, до 1,4 млн рублей. Наибольшим спросом пользуются российская Lada и китайские Haval, Chery и Geely. Впрочем, пока бурное развитие сегмента не несет для банков и населения финансовых рисков — на такие ссуды приходится лишь порядка 5% всех выдач. В 2024-м рост замедлится из-за высоких ставок и удорожания авто, ожидают на рынке.

Сколько автокредитов взяли россияне в 2023 году

Россияне с января по декабрь прошлого года оформили 932,1 тыс. автокредитов — на 70% больше, чем годом ранее. Это следует из данных «Скоринг Бюро» (есть у «Известий»). Общий объем таких ссуд увеличился вдвое, до 1,3 трлн рублей. При этом средняя сумма займа на покупку машины по итогам декабря 2023-го составила 1,4 млн рублей, увеличившись за год на 20%, уточнили в «Скоринг Бюро». Тогда как средний срок кредита приблизился к 70 месяцам (почти шесть лет).

До этого таких крупных выдач по годам не было — даже в постковидный период, когда рынок восстанавливался после пандемии, уточнил директор по продуктам и маркетингу «Скоринг Бюро» Игорь Лисянский. В 2021-м банки оформили автокредитов чуть более чем на 1 трлн рублей.

автокредит

Фото: РИА Новости/Максим Богодвид

Рекордные выдачи подтвердил и директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. По его данным, в 2023 году банки выдали 930 тыс. ссуд на 1,32 трлн рублей (сведения у разных бюро могут отличаться, поскольку они видят информацию лишь по сотрудничающим с ними кредитным организациям). В крупных банках «Известиям» подтвердили рекордные выдачи. По итогам прошлого года заключено более 178 тыс. сделок на приобретение автомобилей, что в 3,5 раза больше показателей 2022-го, поделились в ВТБ. Общий объем оформленных таких займов достиг 229 млрд рублей и стал рекордным для банка, сообщили там. — Для сферы автокредитования 2023-й оказался рекордным. Количество и объем ссуд на покупку машин показали существенный рост: с 80,1 тыс. в 2022-м до 121,1 тыс. в прошлом году и с 94,3 млрд рублей до 185,2 млрд соответственно, — сказал управляющий директор Совкомбанка Артем Языков. Динамику также подтвердили в «Открытии»: там объем оформленных автокредитов вырос в 1,7 раза, до 123 млрд рублей. В крымском РНКБ схожая динамика: общая сумма таких займов увеличилась вдвое, до 3,34 млрд рублей.

авто

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Эдуард Корниенко

Одна из причин рекордного роста — низкая база 2022-го, отметил Игорь Лисянский из «Скоринг Бюро». На увеличение числа сделок повлияло возобновление госпрограмм льготного автокредитования и предложение новых автомобилей, добавил Алексей Волков из НБКИ. А общий объем выдач подскочил из-за увеличения среднего чека, поскольку выросли цены на самые популярные модели машин, отметили в обоих бюро кредитных историй. — Сейчас можно сказать, что сегмент автокредитования относительно восстановился после внешних шоков, что, безусловно, свидетельствует о положительной динамике даже на фоне всех структурных изменений на рынке, — заявил Игорь Лисянский.

Ждать ли роста рынка автокредитов в 2024-м

В ВТБ отметили, что ключевая активность заемщиков в прошлом году была сосредоточена на вторичном рынке. В структуре продаж банка на автомобили с пробегом пришлось около 70% от общего числа выдач. Однако интерес к новым машинам растет, отметил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. В 2022-м их доля равнялась 26%, а по итогам прошлого года она достигла 33%.

авто

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Эдуард Корниенко

В прошлом году россияне в основном покупали в кредит новые Lada, а также китайские Haval, Chery и Geely, перечислила Марина Дембицкая из «Открытия». Тогда как годом ранее, помимо брендов из КНР и России, популярностью также пользовались Hyundai и Renault. В сегменте подержанных машин популярны Kia, Lada, Hyundai, Toyota и Volkswagen, рассказала она. На долю китайских авто по итогам прошлого года приходится уже более 40% против 18% в 2022-м, знает Артем Языков из Совкомбанка. Всего, по данным «Автостата», в 2023 году в России продано 1,06 млн новых автомобилей против 626,3 тыс. годом ранее, отметил он

1

Качество портфеля в сегменте автокредитования остается стабильным, существенных рисков рост объемов выдач не несет, оценил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По оценкам НБКИ, на автокредиты приходится лишь порядка 5% от всех оформленных ссуд. Однако в контексте общего увеличения долговой нагрузки населения темпы прироста вызывают некоторые опасения, подчеркнул Валерий Пивень. «Известия» направили запрос в ЦБ.

автомобили из Китая

Фото: ТАСС/Юрий Смитюк

В 2024 году рынок будет сдерживать высокая ключевая ставка, которая уже находится на уровне 16%. Из-за этого поднимается и стоимость ссуд, отметили в крупнейших банках. По прогнозам НРА, в этом году в сегменте автокредитования средние ставки будут находиться около 20% по новым машинам и доходить до 35% по подержанным. Кроме того, сами авто дорожают и становятся менее доступными для населения. С другой стороны, спрос на этот финансовый продукт со стороны россиян сохранится, поэтому объемы выдач могут всё же вырасти, считает Алексей Волков из НБКИ. Но, по оценкам Игоря Лисянского, вряд ли он будет столь же бурным, как в 2023-м.

Где оформить льготный автокредит в 2023 году: рейтинг Банки.ру

Где оформить льготный автокредит в 2023 году: рейтинг Банки.ру

Аналитический центр Банки.ру оценил, на каких условиях сегодня в российских банках можно получить льготный автокредит, и составил подборку наиболее выгодных предложений с точки зрения итоговой переплаты.

Льготное автокредитование: изменения с 1 ноября

  • медработники;
  • работники сферы образования;
  • участники СВО и их родственники;
  • граждане с инвалидностью.

Кроме того, улучшены условия льготного автокредитования для желающих приобрести отечественные электромобили. Теперь при их покупке они могут получить от государства 35% скидку от стоимости машины на оплату первоначального взноса, но не более 925 тыс. рублей. В остальных случаях ее размер варьируется — 25% для Дальнего Востока и 20% для остальных регионов.

Расширен также перечень доступных для приобретения электромобилей: наряду с Evolute i-Pro и Evolut i-Joy в него включили «Москвич 3е».

Чтобы воспользоваться льготным автокредитом, нужно предоставить в банк паспорт, действующее водительское удостоверение и другие документы, подтверждающие льготную категорию. У потенциальных заемщиков не должно быть договоров автокредитов, оформленных в 2022 или 2023 году. Другие требования к заемщикам, как и процентная ставка по кредиту, устанавливаются каждым банком самостоятельно.

Как мы оценивали предложения банков

Рейтинг банковских предложений составлен по этим параметрам:

  • автомобиль «Москвич 3е»;
  • потенциальный заемщик — клиент с открытого рынка.
  • стоимость автомобиля — 3,05 млн рублей (минимальная, по данным агрегатора «Авто.ру» на 14 ноября 2023 года);
  • первоначальный взнос — 925 тыс рублей (эту сумму банку перечислит Минпромторг после подписания кредитного договора);
  • сумма кредита — 2,125 млн рублей;
  • срок кредитования — 7 лет;
  • оформление страхования каско и отказ от дополнительных услуг;
  • подача заявки онлайн, если банк предоставляет такую возможность.

По таким условиям заемщик будет выплачивать каждый месяц от 42,4 до 46,4 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Чтобы обслуживать такой кредит, доходы клиента должны составлять от 84,8 до 92,8 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка.

Топ-3 автокредита с господдержкой в ноябре 2023 года

Первое место в рейтинге заняла «Госпрограмма 2023» банка ВТБ со ставкой 16,2% годовых. Если займ оформлять офлайн, то ставка будет выше на 0,4 процентного пункта. Если клиент оформляет страхование жизни, ставка уменьшается на 3%. При оформлении автокредита с картой «Автолюбитель» ставка дополнительно снизится на 10%.

На второй позиции — предложение РНКБ «Автокредит с господдержкой» со ставкой 17,6% годовых. Это единственная программа в рейтинге, по условиям которой заемщик может отказаться от страхования каско, но с повышением процентной ставки на 2%. При оформлении им полиса личного страхования ставка будет снижена на 3%.

Третье место заняла программа «Промо Госпрограмма плюс» банка «ФК Открытие» со ставкой 19,4% годовых. При оформлении заемщиком личного страхования ставка уменьшится на 2%. Если заемщик оформляет кредит с услугой «Ставка Автомобилиста», ставка дополнительно снизится на 7%.

Ставка, в годовых

Ориентировочный размер ежемесячного платежа

Надбавки и скидки к ставке

Индекс Банки.ру: средняя ставка по автокредитам по итогам IV квартала 2023 года составила 20,88% годовых

Индекс Банки.ру: средняя ставка по автокредитам по итогам IV квартала 2023 года составила 20,88% годовых

Средняя ставка по кредитам на покупку транспортных средств в топ-15 автокредитных банков по состоянию на 25 декабря составила 20,88% годовых. За три месяца (по сравнению с данными на 25 сентября) она увеличилась на 2,11 процентного пункта, а за год — на 7,04 п. п. Наименьшее значение средней ставки по автокредитам зафиксировано нами у Ингосстрах Банка (17,41% годовых) и РНКБ (17,48% годовых). Наибольшие средние ставки на дату расчета отмечались у Примсоцбанка (24,6% годовых) и Газпромбанка (25,15% годовых). Расчет индекса осуществлялся в разрезе двух критериев детализации: в разрезе способа подтверждения дохода и в разрезе цели кредитования. Как и в течение всего 2023 года, наименьшие ставки предлагались банками при оформлении автокредита с документальным подтверждением дохода, в то время как годом ранее мы фиксировали обратную тенденцию. Средняя ставка при выполнении этого условия составила 20,75% годовых. По сравнению с данными на 25 сентября она стала выше на 2,08 п. п., а в сравнении с 25 декабря 2022 года — на 7,07 п. п. Средняя ставка при оформлении автокредита по сокращенному пакету документов приросла за три месяца сильнее — на 2,82 на п. п. — и составила 21,98% годовых. За год ее значение стало выше на 8,56 п. п. Меньше всего на трехмесячном горизонте выросла средняя ставка по кредитам на покупку подержанных коммерческих автомобилей. Ее значение увеличилось на 0,32 п. п. и составило 20,66% годовых. Оформить автокредит на такую цель в четвертом квартале 2023 года было возможно в четырех банках из 15. В их числе ИнгосстрахБанк, Локо Банк, банк Уралсиб, Экспобанк. За год значение этого показателя стало выше на 4,91 п. п. Наименьшая средняя ставка отмечалась по кредитам на покупку нового коммерческого транспорта. С 25 сентября по 25 декабря в тарифах топ-15 автокредитных банков она приросла на 2,47 п. п. и составила 19,96% годовых. На годовом горизонте размер увеличения составил 3,94 п п. Такие продукты имели в своих линейках шесть банков из 15 — ИнгосстрахБанк, банк «ФК Открытие», Росбанк, Локо-Банк, банк Уралсиб и Экспобанк. Кредитование новых легковых автомобилей по-прежнему осуществляли все участники индекса и в четвертом квартале 2023 года средняя ставка достигла 20,54% годовых. По сравнению с результатами на 25 сентября она выросла на 2,31 п. п., а на 25 декабря 2022 года — на 6,49 п. п. Средняя ставка по кредитам на покупку легковых автомобилей с пробегом составила 21,36% годовых, увеличившись за три месяца на 2,02 п. п., а за год — на 7,53 п. п. Получить такой кредит можно было во всех банках, кроме Росбанка. Наибольшие средние ставки зафиксированы нами по кредитам на приобретение мототранспорта. По новым ТС ее значение выросло за квартал с 21% до 22,32% годовых, а по подержанным — с 22,85% до 24,83% годовых, в результате чего они показали наибольший прирост на годовом горизонте. Получить кредит на покупку новой мототехники было доступно в банке «ФК Открытие», Газпромбанке и банке Уралсиб. Кредитование подержанных мотоциклов осуществляли только Газпромбанк и Уралсиб. Рефинансирование автокредитов также осуществляли только две кредитные организации из топ-15 — «ФК Открытие» и Примсоцбанк. Средняя процентная ставка в их тарифах по итогам четвертого квартала 2023 года составила 20,7% годовых, увеличившись за три месяца на 1,75 п. п. Прирост этого показателя на годовом горизонте составил 6,77 п. п.

Методология:

  • Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по автокредитам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Кредиты физическим лицам» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
  • Мы анализируем процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы» при условии приобретения имущественного страхования без учета оплаты дополнительных услуг (личного страхования, единовременного платежа за снижение ставки, GAP-страхования), но с учетом скидки, предоставляемой за оформление продукта/подачу заявки или документов онлайн.
  • В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров), не учитываются.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t">’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *