Купил машину а она в залоге у банка что делать
Перейти к содержимому

Купил машину а она в залоге у банка что делать

  • автор:

ВС РФ: Что делать, если купленная машина оказалась в залоге

Верховный суд РФ разъяснил, что делать, если купленная машина оказалась в залоге

Купить машину, которая находится у банка в залоге, — это сегодня одна из главных страшилок для автолюбителя. Если судить по судебной статистике, когда банки идут в суд с требованием отдать им машину или перевести кредит на честного покупателя, уже однажды заплатившего за авто, то приходится признать — это весьма распространенный вид обмана. Поэтому решение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда, пересмотревшего результаты аналогичного спора, может реально помочь тем, кто попал в подобную ситуацию.

PhotoXPress.ru

Иск в районный суд Краснодара выглядел вполне дежурно — банк попросил взыскать со своего клиента долг по кредиту на покупку автомобиля в размере 1 миллиона 108 тысяч рублей. В иске было сказано, что клиент взял в банке 480 тысяч рублей на покупку "Лады Приоры" и долг не вернул. В результате через несколько лет банк потребовал с недобросовестного клиента назад деньги с процентами и машину, чтобы продать ее на торгах. К суду в качестве "третьего лица" был привлечен еще один гражданин — нынешний владелец "Приоры".

Решением Первомайского районного суда Краснодара иск банка был удовлетворен частично — с недобросовестного клиента в пользу банка взыскано 910 396 рублей. В остальном — в просьбе отнять машину у нового хозяина — отказано. Краснодарский краевой суд решение районных коллег отменил в той части, где говорилось про автомобиль. По новому решению машину забрали для продажи на торгах.

Теперь с жалобой на это решение обратился новый собственник "Приоры". По его мнению, решение краевого суда незаконно.

Вот как пересматривал этот спор Верховный суд. Некий гражданин взял в банке кредит на машину. В тот же день он подписал с банком договор о залоге на новую машину. То есть машина стала собственностью банка до момента окончательного погашения кредита. Но заемщик кредит не стал выплачивать и спустя три года машину продал.

Районный суд, когда выносил свое решение, сказал, что новый владелец — добросовестный приобретатель, а банк вообще-то сам виноват, так как "имел возможность предоставить сведения о залоге в реестр уведомлений о залоге, однако этого не сделал".

Краевой суд, когда отменял решение районного суда, заявил, что договор залога с банком был заключен 22 апреля 2014 года. А правила регистрации и учета залога стали работать с 1 июля 2014 года. Поэтому районный суд был неправ, когда отказался забирать у нового владельца машину.

Вот такой "Приоры" чуть не лишился наш герой.

Но Верховный суд РФ с таким выводом апелляции не согласился. Свои разъяснения он начал с Гражданского кодекса, где залогу посвящены две статьи — 346 и 352.

Там говорится, что залогодержатель обязан возместить убытки, если распорядился заложенным имуществом без согласия залогодателя. Но там еще же сказано, что "залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога".

Пункт закона, в котором это говорится, вступил в силу с 1 июля 2014 года. К сделкам, которые были до этой даты, применяется прежнее законодательство.

В Гражданском кодексе есть 339-я статья. В нее введено правовое регулирование, "предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения такого реестра". Исходя из этой статьи, залогодержатель в отношении с "третьими лицами" вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога "только с момента совершения записи об учете залога". Исключение из этого правила — если "третье лицо" должно было знать о существовании залога до этого момента. В нашем случае новый хозяин "Приоры" заявил, что не знал про залог автомобиля. Ведь при покупке ему продавец предоставил оригинал ПТС. А еще он перед покупкой проверил машину по реестру уведомлений о залоге движимого имущества, и там этой машины не оказалось.

Районный суд установил, что "Приора" стала собственностью нашего героя весной 2017 года. И в деле нет доказательств, что он "недобросовестный приобретатель заложенного имущества". Поэтому суд на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. Краевой суд, как подчеркнул Верховный, "ошибочно исходил из того, что договор залога был подписан в апреле 2014 года, то есть до 1 июля 2014 года. То есть на него не распространяются правила регистрации и учета залога, которые ввела 339-я статья Гражданского кодекса".

Вывод Верховного суда: "неприменение судебной коллегией по гражданским делам Краснодарского краевого суда норм права, подлежащих применению, повлекло за собой вынесение решения, не отвечающего требованиям статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ". Итог — решение краевого суда отменено, решение районного — оставлено в силе.

Купил машину в залоге – что делать

В наши дни не обойтись без машины, и почти каждый человек рано или поздно приобретает свой автомобиль. Желая сэкономить, многие делают выбор в пользу подержанных авто. Как быть, если после покупки вы неожиданно узнали, что машина находится в залоге?

Самые свежие новости в нашем Телеграме!

Подпишитесь, чтобы всегда быть в курсе событий

Что означает «автомобиль в залоге»

Прежде всего, разберёмся с юридической сутью вопроса. Автомобиль – это ценное имущество, которое может выступать обеспечением по денежным обязательствам владельца. Стать «залоговой» машина может в трёх случаях:

  1. Она изначально была куплена в кредит. Если клиент не сможет вернуть долг, то машина перейдёт в собственность банка, который продаст её и зачтёт вырученную сумму в уплату автокредита.
  2. Машина была приобретена на собственные средства (или в кредит, который уже погашен), но владелец берёт новый заём и указывает в качестве обеспечения своё авто. В случае неплатёжеспособности владельца машина окажется собственностью банка.
  3. Автомобиль является залогом чужого долга. Отследить эту информацию намного сложнее, чем узнать про залог, оформленный на имя продавца.

Согласно ч.2 ст.346 Гражданского Кодекса РФ, залоговое имущество не подлежит отчуждению без согласия залогодержателя. Такая оговорка прописывается и в кредитном договоре с банком, однако это правило часто нарушается клиентами. Нуждаясь в деньгах, они продают свои машины, скрывая от покупателей информацию о залоге. Проблема в том, что при перепродаже залог не снимается автоматически. Если впоследствии банк предъявит на автомобиль свои права, то под ударом окажется новый владелец транспортного средства.

Что происходит после продажи залоговой машины

Тут возможны два варианта:

  1. Если продавец погасит кредит за счёт полученных денег, то залог будет снят в силу прекращения договорных отношений с банком. Право собственности нового владельца на машину больше никто не сможет оспорить. Как правило, в этом случае покупатель так и не узнает о том, что автомобиль был в залоге, поскольку его это никак не коснётся.
  2. Но чаще бывает по-другому. Денег, вырученных от продажи, может не хватить для погашения автокредита, или бывший владелец решит потратить полученную сумму на другие нужды. При таком раскладе он почти наверняка не сможет должным образом обслуживать свой заём.

Через какое-то время банк примет решение потребовать возврата залога в уплату долга. Если выяснится, что к этому времени автомобиль уже выбыл из собственности залогодателя, причём с нарушением условий договора залога, то, в соответствии с п.1 ч.1 ст.351 ГК РФ, банк вправе потребовать досрочного погашения займа. Для этого машина может быть изъята в принудительном порядке для последующей продажи с торгов. Также будет заведено судебное дело, и именно в этот момент новоиспечённый владелец получит повестку в суд, где ему придётся выступить в качестве соответчика по иску банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Чем опасна покупка заложенного авто и как этого избежать

Прежде всего, вы рискуете так и остаться в неведении. Если продавец не сообщил о наличии залога, и если вы сами не выяснили это перед покупкой, то других источников получения такой информации просто не существует. Даже в ГИБДД, где вы будете переоформлять авто на себя, вам никто не скажет о том, что машина обременена залогом.

Но главная опасность заключается в том, что вы изначально имеете дело с недобросовестным контрагентом. Человек, продающий машину в залоге в обход договора с банком, явно действует исключительно из соображений материальной выгоды. Он едва ли будет беспокоиться о последствиях, которые наступят для покупателя. После оформления сделки многие продавцы просто исчезают, полагая, что банк не предъявит им никаких претензий, ведь у злополучной машины теперь другой владелец. Если дойдёт до суда, и покупатель не сможет доказать свою правоту — то весьма вероятно, что он в одночасье останется и без автомобиля, и без денег.

Чтобы не попасть в эту ловушку, важно перед приобретением машины с пробегом проверить её юридическую историю. Это можно сделать на нескольких ресурсах:

  1. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. Поиск там осуществляется по информации о залогодателе (ФИО, дата рождения, паспортные данные) или по характеристикам автомобиля (VIN, PIN, номер шасси и номер кузова). Если банк-залогодержатель внёс данные о залоговой машине в реестр, то система покажет соответствующие сведения. При этом важно понимать, что внесение данных о заложенном автомобиле в реестр – это не обязанность, а всего лишь право банка (ч.1 ст.339 ГК РФ). Проще говоря, отсутствие реестровых записей о залоге вовсе не означает, что машина не обременена, ведь банк мог по той или иной причине не сообщать о появлении залога.
  2. Официальный портал Правительства Москвы. Здесь можно узнать всю «биографию» машины, включая наличие неоплаченных штрафов.
  3. Сайт ГИБДД.

Особое внимание обращайте на транспортные средства, купленные менее 3 лет назад. Дело в том, что автокредиты, как правило, оформляются сроком на три года, поэтому высок риск, что кредит за него ещё не выплачен. При этом важно помнить, что если речь идёт о других кредитах, то в залоге может оказаться машина любого возраста.

Как быть, если машина в залоге уже куплена

Мы уже выяснили, что перепродавать залоговые авто запрещено, да и оформить на такую машину сделку дарения тоже не получится. Остаётся два варианта решения проблемы:

  • Попытаться связаться с продавцом, чтобы уладить дело мирным путём. Возможно, бывший владелец машины согласится вернуть деньги в обмен на машину, или найдёт способ погасить свою задолженность перед банком, чтобы залог был снят. Впрочем, надеяться на благополучный исход не стоит: если продавец пошёл на обманную сделку, то он вряд ли выйдет с вами на связь. В большинстве случаев такие «дельцы» меняют номер телефона или даже переезжают в другой город, чтобы их нельзя было найти.

  • Если продавец так и не объявился, то единственный выход – пытаться оспорить сделку через суд, доказав, что на момент покупки вы не знали и не должны были знать о наличии залога. В этом случае залог будет прекращён в соответствии с п.2 ч.1 ст.352 ГК РФ, и банк больше не будет иметь никаких прав на спорный автомобиль. Правда, это положение вступило в силу только 1 июля 2014 года, поэтому оно распространяется лишь на сделки, оформленные после этой даты.

Как действовать в суде

Решившись обратиться в судебные органы, убедитесь, что у вас есть «козыри в рукаве» – аргументы, которые повысят ваши шансы на успех.

  • Один из таких козырей – это оригинал паспорта транспортного средства (ПТС). Продавцы, которые хотят сбыть с рук заложенную машину, обычно предъявляют дубликат ПТС, объясняя это случайной утерей документа или другими выдуманными причинами. Реальное же объяснение заключается в том, что подлинник хранится у банка-залогодержателя. В дубликате, естественно, нет никаких отметок о правах третьих лиц на машину, но у покупателя сразу должен возникнуть вопрос: где оригинал паспорта? Если же продавец передал вам оригинал ПТС, то на суде это будет свидетельствовать о том, что в момент заключения сделки у вас не было оснований полагать, что договор купли-продажи заключён с нарушениями.

  • Второй аргумент – сам договор. В нём должно быть чётко прописано, что автомобиль не находится в залоге, и на него не распространяются права третьих лиц, и что в его отношении отсутствуют какие-либо ограничения. Кроме того, важна цена покупки автомобиля. Если она сильно ниже рыночной, то судья может посчитать, что у вас были основания заподозрить продавца в предоставлении выгодной скидки с целью отвлечь внимание от обременения, а вот если цена по договору соответствует рыночной стоимости, то суд будет на вашей стороне.
  • Наконец, не забудьте заранее получить нотариально заверенную выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Если в нём отсутствует запись о приобретённом автомобиле, то у суда есть все основания решить дело в вашу пользу. В идеале, такую выписку вы должны получить ещё до подписания договора с продавцом, чтобы подтвердить, что вы заранее предприняли все меры для проверки юридической правомерности сделки и являетесь добропорядочным покупателем. Выписка защитит вас и в случае возможного мошенничества, когда данные о залоге вносят уже после продажи транспортного средства.

Имейте в виду, что проверка всех документов и получение сведений в компетентных реестрах будут осуществляться судом при наличии соответствующих ходатайств с вашей стороны. При этом никакие доказательства не имеют заранее установленной силы: все они будут оцениваться судом непосредственно в процессе рассмотрения дела. У ваших аргументов будет не меньший вес, чем у доводов банка.

К сожалению, вероятность успеха при отстаивании своих прав в суде не гарантирована: при отсутствии весомых доказательств суд может посчитать, что покупатель, не пробивший машину по базе до заключения сделки, сам виноват в произошедшем. Именно поэтому важно заручиться поддержкой хорошего адвоката, имеющего опыт ведения дел в области автомобильного права, и подойти к судебному разбирательству максимально ответственно.

Купил машину в залоге – что делать

Все статьи Новости Автокода Лайфхаки покупателям Тест-драйвы Автоновости Видео Авторынки Разное Купить за xxx рублей Обзоры б/у авто Лайфхаки продавцам Пресс-релизы Рейтинги Отзывы владельцев Противостояние моделей

28 марта 2022, 11:39 0 76579

Долго собирал на автомобиль, изучал объявления, встречался с продавцами и наконец-то купил? Почувствовал радость, построил много планов, а потом узнал, что взял машину, находящуюся в залоге ? Если это так в твоем случае и ты хочешь узнать, как быть дальше, дочитай этот материал до конца.

Как автомобиль становится залоговым

Для начала разберемся в том, что такое залоговый автомобиль и как он становится таковым.

Под автомобилем, который находится в залоге, подразумевается транспортное средство, служащее обеспечением финансовых обязательств владельца перед другими лицами. Другими словами, если собственник такой машины не сможет рассчитаться по своим долгам, то он заплатит за них своим авто.

Машина становится предметом залога в двух случаях:

  • В первой ситуации человек приобретает авто в кредит, взятый у банка. Если покупатель не возвращает долг, то банк забирает машину, продает ее, а вырученные деньги идут на погашение задолженности.
  • Во втором случае автомобиль уже принадлежит человеку, но владелец закладывает его при получении займа у банка или другого субъекта. В случае неоплаты наступают те же последствия, что и в первой ситуации.

Залоговый автомобиль не может быть продан до погашения долга. Это условие прямо прописывается в кредитных договорах. Некоторых это не останавливает, и они перепродают машину другому человеку, скрывая наличие залога.

Чем опасна покупка машины в залоге

Что может случиться, если человек купил автомобиль в залоге ? Сценарий может развиваться так: нечестный продавец получает деньги, скрывается и перестает платить деньги по кредиту или по другому долговому обязательству. Далее банк или другое учреждение подает на своего должника в суд с требованием вернуть деньги. Так как в залоге числится машина, то суд может принять решение взыскать долг путем продажи автомобиля.

Оказавшись в такой ситуации, покупатель машины может остаться и без денег, которые отдал продавцу, и без автомобиля. Вот чем опасна покупка залогового авто.

Можно ли избежать таких последствий?

Да, если придерживаться одного важного правила при покупке машины с пробегом.

Как избежать покупки машины в залоге

Избежать покупки залогового автомобиля можно благодаря проверке машины на юридическую чистоту. Этот шаг необходимо делать до совершения сделки. Особенно важно проверять автомобили с пробегом, возраст которых не превышает трех лет. Это объясняется тем, что кредитные договора на покупку авто оформляются на три года. Именно такие машины часто перепродают те, кто не может рассчитаться по взятым на себя финансовым обязательствам.

Банк или другой залогодержатель может зарегистрировать имеющийся залог в реестре залогового имущества, а потенциальный покупатель авто может проверить эту информацию. В этом поможет сервис avtocod.ru , который за две минуты выдаст всю информацию по автомобилю – не только наличие залога, но и другие возможные проблемы: ДТП, неоплаченные штрафы, использование в такси и прочее.

У этого автомобиля, хотя ему исполнилось почти 13 лет, «Автокод» показал залог.

Оригинальный ПТС находится у банка, поэтому авто продается с дубликатом.

проверка авто

Есть неоплаченные штрафы. Всего их 57 на сумму более 46 тыс. рублей.

Видимо, из-за долгов по штрафам на машину наложили ограничения.

Плюс, было ДТП с серьезными повреждениями кузова.

Покупать такой автомобиль однозначно не стоит. Он не обеспечит нужный уровень безопасности в случае ДТП, а, если учесть, сколько штрафов висит на продавце, верить в добросовестность владельца не стоит. Скорее всего, появятся просрочки по кредиту, и есть риск лишиться машины.

Если вам повезет, проверка не покажет проблем, и вы решитесь на сделку, перед подписанием ДКП также пробейте собственника автомобиля через специальный сервис . Этот сервис покажет, есть ли у продавца задолженности, числится ли владелец в розыске, действителен ли его паспорт и проч. Посмотреть пример отчета

проверка владельца авто

Если все будет чисто, подписывайте договор.

Как быть, если купил машину в залоге

Что делать, если купил машину в залоге ? Перепродать или подарить ее не получится. Остается два варианта. Первый — найти продавца автомобиля и договорится с ним. Осуществить это очень непросто. Дело в том, что человек, который осознанно пошел на обман, скорее всего, не будет выходить на контакт. Даже если у покупателя остался номер телефона мошенника, то последний вряд ли будет отвечать на звонки или же совсем сменит номер. Как быть, если с продавцом все же удалось связаться?

Если нечестный продавец вышел на связь, то с ним стоит попытаться договориться. Можно либо попросить вернуть деньги в обмен на машину, либо обсудить то, как продавец погасит имеющийся долг. Будет здорово, если вторая сторона пойдет навстречу. В противном случае придется прибегнуть ко второму варианту решения проблемы.

Если человек купил машину, а она оказалась в залоге , то второй путь решения проблемы заключается в том, чтобы доказать свой статус добросовестного покупателя. Если это удастся сделать, то залог будет прекращен, а автомобиль останется у нового владельца. Это следует из пункта 2 части 1 статьи 352 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому залог прекращается в том случае, если залоговое имущество было приобретено человеком, не знавшем о факте залога.

Покупатель залогового автомобиля доказывает свою добросовестность в судебном порядке. Так как вопрос серьезный, лучше обратиться за помощью адвоката.

Какие доказательства следует подготовить для защиты своих интересов в суде?

  • ПТС;
  • договор купли-продажи (ДКП);
  • выписку из Реестра залогового имущества.

Одним из аргументов в пользу покупателя машины будет оригинал ПТС, в котором нет записей о правах других лиц на авто. Дело в том, что часто при покупке автомобиля в кредит банк оставляет подлинник паспорта транспортного средства у себя до полного погашения долга. Те, кто решает обманным путем продать машину, оформляют дубликат ПТС и объясняют его наличие выдуманными историями. Оригинал ПТС у покупателя машины будет свидетельствовать о том, что на момент приобретения не было сомнений по поводу правомерности сделки.

Следующий аргумент в пользу добросовестности покупателя — договор купли-продажи, в котором прямо указано, что автомобиль не был заложен и на него не имеют права третьи лица. Дополнительным плюсом будет реальная стоимость машины, прописанная в ДКП. Если она явно ниже рыночной, то это признак, который мог побудить покупателя задуматься о том, почему автомобиль продается по сниженной цене. В этом случае у суда могут возникнуть сомнения в добросовестности нового владельца машины.

Серьезным доказательством для суда будет нотариально заверенная выписка, которая подтверждает, что информация о залоге машины отсутствует в Реестре уведомлений о залоговом имуществе или о том, что информация в базе появилась после заключения сделки по купле-продаже машины.

Обычно выписку у нотариуса следует брать до приобретения автомобиля. Это покажет суду, что покупатель проверил авто перед покупкой и на момент совершения сделки не мог знать, что она находится в залоге.

Имея на руках вышеупомянутые документы, можно смело доказывать в суде свой статус добросовестного покупателя. Залог должен быть прекращен, а автомобиль на законном основании останется в собственности нового владельца.

В крайнем случае, если купленный автомобиль оказался в залоге , а статус добросовестного покупателя не удалось доказать, машину заберут. Если уже ничего сделать невозможно, то данную неприятную ситуацию стоит воспринимать как дорогой жизненный урок. Совершенные ошибки стоит проанализировать и не повторять при следующей покупке автомобиля с пробегом.

Автор: Максим Бондаренко

Случалось ли вам покупать проблемный автомобиль? Удалось ли восстановить справедливость? Поделитесь своей историей в комментариях.

Купили автомобиль, а он в залоге

Покупка подержанного автомобиля всегда связана с определенным риском. Может оказаться, что прежний владелец перед продажей взял в банке кредит, а автомобиль передал в залог. Взятый продавцом и не выплаченный кредит банк сможет вернуть, продав авто.

До полной выплаты кредита продать такой автомобиль можно только с согласия банка, однако на практике продавец может беспрепятственно снять автомобиль с учета, а покупатель — заново поставить на учет после покупки.

При этом договор купли-продажи считается заключенным и действительным.

Информацию об имеющемся залоге на транспортное средство можно посмотреть в реестре залогового имущества по автомобилям купленным в РБ www.reestr-zalogov.by, в РФ www.reestr-zalogov.ru.

Если продавец не платит кредит, банк вправе изъять заложенный автомобиль у нового владельца. Для этого банк обращается с иском в суд.

Если после покупки выяснится, что автомобиль в залоге, новый владелец вправе через суд потребовать расторжения договора купли-продажи и возврата уплаченной по договору стоимости. Поэтому важно в договоре купли-продажи указывать реальную стоимость.

Если покупатель узнал, что купленный им автомобиль в залоге только после обращения залогодержателя в суд иском об обращении взыскания на заложенное имущество, то необходимо доказать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге.

Суд при вынесении решения принимает во внимание добросовестность покупателя и иные обстоятельства.

Однако, в большинстве случаев, судебная практика идет по пути изъятия у него автомобиля. По обращению российских залогодержателей в белорусские суды практика иная. По российскому законодательству залог прекращается, если покупатель автомобиля является добросовестным приобретателем, ввиду того, что не знал в момент приобретения о том, что автомобиль находится в залоге.

Если суд вынесет решение изъять автомобиль, покупатель вправе требовать возместить стоимость авто. Для этого необходимо обратиться в суд с иском к продавцу о возврате денежных средств и возмещении понесенных убытков. Кроме этого, покупатель вправе обратиться с заявлением в милицию для квалификации действий продавца заложенного автомобиля.

Беларусь, г.Минск,
ул.Веры Хоружей,
д. 3, каб.221

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *