Какие сейчас ставки по автокредитам
Перейти к содержимому

Какие сейчас ставки по автокредитам

  • автор:

Geely долго: россияне за год набрали автокредитов на рекордные 1,3 трлн

За прошлый год россияне набрали автокредитов на рекордные 1,3 трлн рублей. Об этом «Известиям» сообщили в БКИ, тенденцию подтвердили в банках. Дело не столько в низкой базе 2022-го, сколько в повышении цен на машины: средний чек такого займа вырос на 20%, до 1,4 млн рублей. Наибольшим спросом пользуются российская Lada и китайские Haval, Chery и Geely. Впрочем, пока бурное развитие сегмента не несет для банков и населения финансовых рисков — на такие ссуды приходится лишь порядка 5% всех выдач. В 2024-м рост замедлится из-за высоких ставок и удорожания авто, ожидают на рынке.

Сколько автокредитов взяли россияне в 2023 году

Россияне с января по декабрь прошлого года оформили 932,1 тыс. автокредитов — на 70% больше, чем годом ранее. Это следует из данных «Скоринг Бюро» (есть у «Известий»). Общий объем таких ссуд увеличился вдвое, до 1,3 трлн рублей. При этом средняя сумма займа на покупку машины по итогам декабря 2023-го составила 1,4 млн рублей, увеличившись за год на 20%, уточнили в «Скоринг Бюро». Тогда как средний срок кредита приблизился к 70 месяцам (почти шесть лет).

До этого таких крупных выдач по годам не было — даже в постковидный период, когда рынок восстанавливался после пандемии, уточнил директор по продуктам и маркетингу «Скоринг Бюро» Игорь Лисянский. В 2021-м банки оформили автокредитов чуть более чем на 1 трлн рублей.

автокредит

Фото: РИА Новости/Максим Богодвид

Рекордные выдачи подтвердил и директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. По его данным, в 2023 году банки выдали 930 тыс. ссуд на 1,32 трлн рублей (сведения у разных бюро могут отличаться, поскольку они видят информацию лишь по сотрудничающим с ними кредитным организациям). В крупных банках «Известиям» подтвердили рекордные выдачи. По итогам прошлого года заключено более 178 тыс. сделок на приобретение автомобилей, что в 3,5 раза больше показателей 2022-го, поделились в ВТБ. Общий объем оформленных таких займов достиг 229 млрд рублей и стал рекордным для банка, сообщили там. — Для сферы автокредитования 2023-й оказался рекордным. Количество и объем ссуд на покупку машин показали существенный рост: с 80,1 тыс. в 2022-м до 121,1 тыс. в прошлом году и с 94,3 млрд рублей до 185,2 млрд соответственно, — сказал управляющий директор Совкомбанка Артем Языков. Динамику также подтвердили в «Открытии»: там объем оформленных автокредитов вырос в 1,7 раза, до 123 млрд рублей. В крымском РНКБ схожая динамика: общая сумма таких займов увеличилась вдвое, до 3,34 млрд рублей.

авто

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Эдуард Корниенко

Одна из причин рекордного роста — низкая база 2022-го, отметил Игорь Лисянский из «Скоринг Бюро». На увеличение числа сделок повлияло возобновление госпрограмм льготного автокредитования и предложение новых автомобилей, добавил Алексей Волков из НБКИ. А общий объем выдач подскочил из-за увеличения среднего чека, поскольку выросли цены на самые популярные модели машин, отметили в обоих бюро кредитных историй. — Сейчас можно сказать, что сегмент автокредитования относительно восстановился после внешних шоков, что, безусловно, свидетельствует о положительной динамике даже на фоне всех структурных изменений на рынке, — заявил Игорь Лисянский.

Ждать ли роста рынка автокредитов в 2024-м

В ВТБ отметили, что ключевая активность заемщиков в прошлом году была сосредоточена на вторичном рынке. В структуре продаж банка на автомобили с пробегом пришлось около 70% от общего числа выдач. Однако интерес к новым машинам растет, отметил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. В 2022-м их доля равнялась 26%, а по итогам прошлого года она достигла 33%.

авто

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Эдуард Корниенко

В прошлом году россияне в основном покупали в кредит новые Lada, а также китайские Haval, Chery и Geely, перечислила Марина Дембицкая из «Открытия». Тогда как годом ранее, помимо брендов из КНР и России, популярностью также пользовались Hyundai и Renault. В сегменте подержанных машин популярны Kia, Lada, Hyundai, Toyota и Volkswagen, рассказала она. На долю китайских авто по итогам прошлого года приходится уже более 40% против 18% в 2022-м, знает Артем Языков из Совкомбанка. Всего, по данным «Автостата», в 2023 году в России продано 1,06 млн новых автомобилей против 626,3 тыс. годом ранее, отметил он

1

Качество портфеля в сегменте автокредитования остается стабильным, существенных рисков рост объемов выдач не несет, оценил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По оценкам НБКИ, на автокредиты приходится лишь порядка 5% от всех оформленных ссуд. Однако в контексте общего увеличения долговой нагрузки населения темпы прироста вызывают некоторые опасения, подчеркнул Валерий Пивень. «Известия» направили запрос в ЦБ.

автомобили из Китая

Фото: ТАСС/Юрий Смитюк

В 2024 году рынок будет сдерживать высокая ключевая ставка, которая уже находится на уровне 16%. Из-за этого поднимается и стоимость ссуд, отметили в крупнейших банках. По прогнозам НРА, в этом году в сегменте автокредитования средние ставки будут находиться около 20% по новым машинам и доходить до 35% по подержанным. Кроме того, сами авто дорожают и становятся менее доступными для населения. С другой стороны, спрос на этот финансовый продукт со стороны россиян сохранится, поэтому объемы выдач могут всё же вырасти, считает Алексей Волков из НБКИ. Но, по оценкам Игоря Лисянского, вряд ли он будет столь же бурным, как в 2023-м.

Ставки автокредитов по банкам

При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий — от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.

Автокредиты физическим лицам в 2024 году

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредитов

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика, так и от характеристик машины:

  • Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
  • Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
  • По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
  • Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
  • При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения поручителей или созаемщиков.

Какой сейчас процент по автокредитам

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2024 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

  • Сетелем — от 13,8% годовых
  • ВТБ — от 4,1% годовых
  • ЮниКредит Банк — от 10,8% годовых
  • Уралсиб — от 10,3% годовых
  • Росбанк — от 6,3% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

На что обратить внимание, оформляя автокредит

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Реальный процент по автокредиту 2024

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Как снизить процентную ставку

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

  • Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
  • Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
  • Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
  • Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
  • Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
  • Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Лучшие автокредиты 2024

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

  • Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
  • Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
  • ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Вопрос-ответ

Можно ли взять автокредит при отсутствии водительских прав?

Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога — вы сможете продать или подарить его.

Кто может быть созаемщиком или поручителям по автокредиту?

К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники — супруг или супруга, родители, братья и сестры.

Источники

  • autonews.ru: Что происходит с автокредитами: условия, ставки, суммы
  • Официальный сайт Тинькофф
  • Официальный сайт ВТБ
  • Официальный сайт Кредит Европа Банка

Проценты на автокредит в Сбербанк

Процентная ставка по автокредиту в Сбербанке в 2024 году – одна из самых низких, а потому дает возможность без лишних трудностей купить автомобиль своей мечты. Наша процентная ставка на авто кредит избежать чрезмерной нагрузки на семейный бюджет. Мы предлагаем оптимальную ставку, небольшой первичный взнос и минимум необходимых документов, чтобы оформление долгожданной покупки было быстрым, приятным и неутомительным. Каждому клиенту предлагаются индивидуальные условия для получения кредитного займа.

Проценты

После подписания договора и получения денег ставку по автокредиту можно посмотреть в нескольких местах.

Приложение Тинькофф — на главном экране выберите автокредит, затем спуститесь до блока «Детали кредита», где и будет указана процентная ставка.

Личный кабинет на сайте tinkoff.ru — выберите автокредит в списке счетов, затем обратите внимание на блок «Детали кредита»: в нем указывают ставку, по которой оформлен кредит.

Кредитный договор — его присылают на электронную почту, которую вы укажете при подаче заявки.

Если вы только подали заявку на автокредит, но еще не подписали документы, процентную ставку вам сообщит сотрудник Тинькофф, который позвонит, чтобы согласовать окончательные условия автокредита. Также вы сможете посмотреть ставку в приложении Тинькофф: на главном экране появится блок заявки, открыв который вы увидите ставку автокредита.

Каким образом банк начисляет проценты?

Проценты по автокредиту начнут начисляться в момент, когда вы его активируете — то есть согласитесь на перечисление денежных средств на дебетовую карту, которую привезет представитель Тинькофф. Как банк рассчитывает проценты по кредиту

Пока вы не активировали кредит, мы не начисляем проценты. Как активировать автокредит

Может ли ставка по автокредиту увеличиться уже после его получения?

Нет, в одностороннем порядке банк не может повысить ставку по уже выданному кредиту — это запрещено ст. 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *